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货币基金正在逐步“渗透”支付宝

文章来源:品牌在线  2013-06-09 08:56:54  点击:

 
   现在的支付宝用户将资金转入余额宝,即可一站式完成基金开户、购买货币基金的过程;用户使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金。
 
  但是如果用货币基金签发支票、支付消费账单……这在海外成熟市场并不是什么新鲜事,不过在目前国内货币基金的支付功能也在向海外市场靠拢。
 
  但是如果自去年10月份开始,货币基金一直不断推出创新业务功能。先是多家基金公司开通了网上直销“T+0”赎回业务,然后陆续推出还信用卡及部分电子商务网站购物支付等功能,近期则有基金公司与支付宝联手合作,你还是需要能够将货币基金在电子商务领域的支付功能进一步完善。
 
  功能一:携手第三方支付 购物支付功能
 
  近日,支付宝相关人士对第一财经日报《财商》表示,将于6月推出一项全新的余额增值服务“余额宝”,通过余额宝用户在支付宝网站内就可以直接购买货币基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付。
 
  据记者了解,余额宝服务实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中,用户将资金转入余额宝的过程中,支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、购买货币基金的过程,而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金。
 
  余额宝首期支持的是天弘基金的增利宝货币基金,这款货币基金也是天弘基金为支付宝用户量身定制的一款基金产品。“首期是和天弘基金合作,不过我们对其他基金公司也持开放态度。”支付宝相关人士表示,在费率方面,除了基金产品本身的费率之外,支付宝不会收取其他任何费用。
 
  根据天弘增利宝货币基金招募说明书,该基金和普通货币基金一样无认购费和赎回费,管理费为0.3%,托管费为0.08%,销售服务费为0.25%,总费率略低于大多数货币基金。
 
  支付宝相关人士还表示,支付宝对余额宝还提供了被盗全额补偿的保障,确保用户资金万无一失。
 
  此前,华安基金的货币基金也曾推出了购物支付功能,用户可直接使用其账户内的华安现金富利货币基金份额在京东商城、红孩子等电子商务购物网站进行消费款项的实时支付。华安基金选择的是和第三方支付公司汇付天下合作,负责接收份额、即时发起赎回,并向商户支付现金的桥梁作用。
 
  不过,华安基金货币基金的购物支付功能仅支持特定的8家电子商务网站,而且在商家完成订单后,支付需要跳转回华安基金网站,进行身份验证等,流程较为繁琐。
 
  天弘基金则表示,增利宝最大的亮点在于“支付宝级别”的一站式客户体验,通过内嵌进支付宝网站的天弘直销系统,客户可以轻松实现基金申赎交易和购物消费支付。
 
  货币基金支持购物支付功能的基础是面值永远是1元,这样客户在支付时,如果购买1000元产品,只需要支付1000份货币基金份额即可。比如天弘增利宝采取“每日分配、按日支付”的收益结转方式,产生的收益按照新增份额计算。
 
  不过,由于客户选择支付相当于赎回货币基金,所以客户在15:00前消费的份额将不会产生收益,支付宝在淘宝购物后确认收货期间也不会产生收益。
 
  功能二:还款及转账
 
  目前支持购物支付功能的货币基金并不多,不过多家基金公司的货币基金支持还款及免费跨行转账等功能。
 
  目前汇添富、广发和华夏基金都开通了信用卡还款功能,华夏基金支持19家银行信用卡,汇添富为40家,广发为22家,且异地跨行还款均免费。
 
  但是需要注意的是,使用货币基金还款,不同银行的到账时间可能有差异。如华夏“活期通”到账时间快的仅需要T+1日,慢的则需要T+4日。而且如果投资者是在15:00后申请还款,到账时间还会晚一日。
 
  不过,汇添富的现金宝则可以365天任意时间还款实时到账,而且如果用户将信用卡和货币基金账户关联,就可以在还款到期日前,自动偿还信用卡欠款。
 
  此外,如果投资者巧用货币基金的转账功能,还能免去一些异地或跨行取款的费用。华夏和华安基金的货币基金都推出了“跨行随意取”的功能,如果用户货币基金账户下绑定多张银行卡,可以将货币基金账户资金“随意取”至其绑定的任意一张银行卡内,不收取任何费用。
 
  除了上述功能之外,每家基金公司的货币基金都还有一些特色功能。比如汇添富现金宝的充话费,97折优惠;广发基金的还房贷、还车贷以及约定账单还款服务;华安基金的购买机票……而且每家基金公司都在不断完善推出创新功能。
 
  天弘基金表示,未来货币基金功能的创新会在互联网金融的大背景下进一步展开,提供更好的用户体验、更完善便利的产品功能以及更多的应用场景。
 
  不过,一位投资者表示,现在选择购买货币基金主要是为了现金增值,以及方便T+0取现。“虽然我持有的货币基金也有信用卡还款等其他创新功能,但我从没有使用过,特别是现在我还是用支付宝还信用卡。”
 
 
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